Swift Nedir? Banka Swift Kodu Nedir? – Swift Kodu Öğrenme ve Sorgulama

Swift nedir, Swift kodu nedir, ne işe yarar, banka swift kodu nedir, neden önemlidir? Son zamanlarda Swift ile ilgili cevaplanmayı bekleyen bunlar ve bunlara benzer birçok soru olduğunu görüyorum. Bu nedenle sizlere swift hakkında öğretici bir yazı hazırladım.

Yazımızın içeriğinde, öncelikle swift nedir ve ne işe yarar açıklayacağım. Ardından banka swift kodu nedir ve swift kodları nasıl öğrenilir gibi konularda önemli bilgiler paylaşacağım.

Eğer sizinde Swift işlemi ile ilgili aklınıza takılan sorular varsa ya da daha fazla bilgiye ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, yazımı okumaya devam edin.

Hazırsanız, swift nedir açıklayalım.

Swift Nedir?

swift kodu nedir

SWIFT, İngilizce açılımı Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication teriminin kısaltmasıdır. Yani Türkçe karşılığı, Bankalararası Global Finansal İletişim Organizasyonu anlamına gelmektedir.

Peki, Swift nedir ve ne işe yarar? Yurtdışına para transfer işlemlerinin güvenli bir şekilde gerçekleşmesini sağlayan sisteme swift adı verilir. Yani Türkiye’de bulunan bir ‘A’ bankasından İngiltere’de bulunan bir ‘B’ bankasına para göndermek isterseniz, SWIFT işlemi yapmanız gerekiyor.

SWIFT, finansal kuruluşlar tarafından gerçekleştirilen para transferi gibi talimatların hızlı, doğru ve güvenli bir şekilde göndermek ve almak için kullanılan geniş bir mesajlaşma ağıdır.

Swift işleminde bir alıcı banka, bir gönderici banka ve bir de aracı banka bulunur. Aracı banka paranın, göndericinin hesabından alıcının hesabına aktarılmasını sağlar. Bunun aracılık hizmeti karşılığında da belli bir komisyon ücreti alır.

SWIFT, önceleri basit ödeme talimatları için geliştirilmiş bir sistem olsa da, günümüzde güvenlik işlemleri, hazine işlemleri, ticaret işlemleri ve sistem işlemleri gibi çok çeşitli eylemler içinde  kullanılabiliyor.

SWIFT trafiğinin yaklaşık %50’si ödeme tabanlı işlemleri, %47’si güvenlik işlemlerini ve kalan trafik hazine, ticaret ve sistem işlemlerini kapsamaktadır.

Bahsettiğimiz bu iletişim, her finansal kuruluşa ait tanımlanmış swift kodları ile gerçekleştirilir. Sıradaki konumuzda swift kodu nedir açıklayalım.

Swift Kodu Nedir?

SWIFT, her finansal kuruluşa sekiz ya da 11 karakterden oluşan benzersiz bir kod atar. Buna swift kodu denir. Bu kod, banka tanımlayıcı kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT Kimliği veya ISO 9362 kodu kodlarının birleşiminden oluşur.

swift kodu öğrenme
Swift Kodu Örneği

Daha anlaşır olabilmesi için bir swift kodu örneği verelim. Merkezi Milano’da bulunan İtalyan UniCredit Banca bankasına bakalım. Bu bankanın 8 karakterli SWIFT kodu UNCRITMM’dir.

  • İlk dört karakter (banka kodu): enstitü kodu (UniCredit Banca için UNCR)
  • Sonraki iki karakter (ülke kodu): ülke kodu (İtalya ülkesi için BT)
  • Sonraki iki karakter (yerel kod): konum/şehir kodu (Milan için MM)
  • Son üç karakter (şube kodu): isteğe bağlıdır, ancak kuruluşlar bunu tek tek şubelere kod atamak için kullanır. Böylece kod 11, karaktere tamamlanmış olur.

Yukarıda vermiş olduğum banka swift kodu örneği ile kodların nasıl atandığını anlamış oldunuz. Bilgilerinizin daha da pekişebilmesi için bir de yerel bankalardan birisi olan Ziraat Bankası’nın Swift kodunu inceleyelim.

Eğer Ziraat Bankası’ndan swift yaparak forex hesabınıza para aktarmak isterseniz, TCZBTR2A swift kodunu kullanmanız gerekir. Diğer banka Swift kodları hakkında detaylı bilgiye, yazımın ilerleyen bölümlerinde yer vereceğim.

Bazen swift kodunu BIC kodu olarak da duymuş olabilirsiniz. Sıradaki konumuzda BIC kodu nedir açıklayacağım.

BIC Kodu Nedir?

BIC kodu, İngilizce bir terim olan Bank Identifier Codes‘un kısaltmasıdır. Türkçe karşılığı, Banka Tanımlama Kodları anlamına gelir. Bu kod, tıpkı swift kodu gibi bankayı tanımlamak amacıyla verilir.

Aslında SWIFT kodu ve BIC kodu aynı şeylerdir. Bazı bankalar SWIFT kodu isterken bazı bankalar BIC kodu isteyebilir. Yani swift işlemi için her iki şekilde de duyabilirsiniz. Hatta İngilizce olarak BIC code ve Swift code olarak duyabilirsiniz.

BIC kodu nedir artık biliyorsunuz. Bu konuda da kafa karışıklığını giderdiğimize göre sıradaki konumuzda banka swift kodu öğrenme ve sorgulama nasıl yapılır açıklayabiliriz.

Banka Swift Kodu Sorgulama Nasıl Yapılır?

Banka swift kodlarını öğrenmek ve banka swift kodu sorgulamak için öncelikle swift kodundaki karakterlerin ne anlama geldiğini bilmeniz gerekmektedir. Swift kodu nedir başlığı altında bir örnek ile sizlere kodun karakterlerinin ne anlama geldiğini açıklamıştım. Yine kısa bir özet ile anlatalım.

  • Banka Swift kodları 8 ya da 11 karakterden oluşmaktadır.
  • Swift kodları büyük harf ve rakamlardan oluşur. Türkçe karakter kullanılmaz.
  • Swift kodunun ilk 4 hanesi, banka kodudur.
  • Banka kodundan sonraki 2 karakter, ülke kodudur.
  • Ülke kodundan sonraki 2 ya da 3 karakter, yerel koddur.
  • Yerel koddan sonraki son 3 karakter ise banka şube kodunu ifade eder.

Banka swift kodlarını çalıştığınız banka ile iletişime geçerek de öğrenebilirsiniz. Sıradaki konumuzda banka swift kodları listesini bulabilirsiniz.

Banka SWIFT Kodları Neler?

Türkiyede en çok müşterisi olan bankaların banka swift kodlarını, aşağıdaki listede bulabilirsiniz.

Banka Adı Swift Kodu
Türkiye Garanti Bankası Swift Kodu TGBATRIS
Türkiye Finans Swift Kodu AFKBTRIS
Türkiye İş Bankası Swift Kodu ISBKTRIS
Akbank Swift Kodu AKBKTRIS
ING Bank Swift Kodu INGBTRIS
VakıfBank Swift Kodu TVBATR2A
Kuveyt Türk Swift Kodu KTEFTRIS
Yapı Kredi Swift Kodu YAPITRISFEX
Finansbank Swift Kodu FNNBTRIS
HSBC Swift Kodu HSBCTRIX
ING Bank Swift Kodu INGBTRIS
Ziraat Bankası Swift Kodu TCZBTR2A
Halk Bankası Swift Kodu TRHBTR2A
TEB (Türk Ekonomi Bankası) Swift Kodu TEBUTRIS
Denizbank Swift Kodu DENITRIS
Fibabanka Swift Kodu FBHLTRISXXX

Türkiye’de en çok müşterisi olan bankaların banka swift kodlarını sizler için bir liste haline getirdim. Listede bulunmayan bankalar için bankanın kendisi ile iletişime geçebilir ya da web sitesinden öğrenebilirsiniz.

SWIFT Sistemi Nasıl Çalışır?

bıc swift kodu nedir

Swift sistemi nasıl çalışır diye merak etmiş olabilirsiniz. Bunu size en anlaşılır şekilde anlatmaya çalışacağım.

Swift işleminde 3 farklı finansal hizmet veren finansal kuruluş bulunur. İlk finansal kuruluş (banka) gönderici, ikincisi alıcı, üçüncüsü ise aracıdır. Aracı kuruluş diğerleri arasında iletişimi ve transfer için gerekli olan prosedürleri yerine getirir. Bu hizmet karşılığında da komisyon alır.

Transfer işleminde üçüncü bir kurum devreye girdiği için işlemler EFT kadar hızlı bir şekilde gerçekleşemez. Aynı zamanda da maliyetler yükselir. Aracı bankanın işlem yoğunluğuna göre paranın hesaba aktarılması 3 ila 5 gün sürebilir.

En azında geçtiğimiz 3-4 yıl içinde durum bu şekildeydi. ama günümüz teknolojik şartlarının ilerlemesi ve dijitalleşmede yapılan atılımlar sayesinde paranın hesaba geçmesi 1- 2 gün kadar kısa sürebilmektedir. Hatta anlaşmalı bankalardan swift işlemi 1 iş günü içinde gerçekleştiği bile oluyor.

Swift sistemi nasıl çalışır açıkladık. Şimdi de en çok merak edilen banka swift ücretleri ne kadar sorusunu yanıtlayalım.

Banka Swift Ücretleri Ne Kadar?

Swift nedir ve swift kodu nedir konularını detaylı bir şekilde anlattım. Sizin de aklınıza banka swift ücretleri ne kadar, bu işlem bana ne kadara mal olur diye gelmiş olabilir. Bu soruyu sizin için kısaca cevaplamaya çalışacağım.

Aslında bu sorunun net bir cevabı ne yazık ki yok. Çünkü bu özel bir işlem olduğu için kesilen komisyon ücretleri bankadan bankaya değişiklik gösteriyor. Bir de transfer edilen paranın miktarı da komisyon ücretlerini etkiliyor.

Ayrıca swift ücretleri dönüm dönem değişiklik de gösterebiliyor. Aynı miktardaki parayı farklı zamanlarda farklı komisyon ücretleri ile gönderebiliyorsunuz.

Bunun için size önerim işlem yapmadan önce komisyon ücretinin ne kadar olacağını öğrenmeniz. Eğer Swift ücreti size fazla gelirse alternatif ödeme yöntemlerine yönelebilirsiniz.

Swift Nasıl Yapılır?

Yurtdışına para göndermek isteyenler için swift nasıl yapılır bu başlık altında anlatacağım. Swift yapmak için iki seçeneğiniz vardır. Bunlardan birincisi banka şubelerine giderek işleminizi oradaki görevli memura yaptırmak, ikincisi ise online bankacılık ya da mobil bankacılık üzerinden yapmaktır.

Yani swift yapmak için illa bir bankaya gitmenize ve onca vakit kaybı yaşamanıza gerek yoktur. Tek tık ile işleminizi gerçekleştirebilir, verdiğiniz işlem emrini kendiniz takip edebilirsiniz.

Swift nasıl yapılır diye merak edenler için önemli bir bilgi daha vereceğim. Para transfer yaparken hangi para birimi ile işlem yapacaksanız, o birim cinsinden bir hesap türüne sahip olmanız gerekir. Yani EURO ile yapılacak işlemler için EURO hesabınız, dolar ile yapacağınız işlemler için dolar hesabınız olmalıdır.

Hesaplarınızı açtıktan sonra para gönderme işlemi için alıcının adını soyadını, IBAN numarasını ve alıcının bankasının swift kodunu bilmeniz gerekiyor. Eğer para size gönderilecekse, siz de göndericiye kişiye adınızı soyadınızı, IBAN numaranızı ve bankanızın swift kodunu vermelisiniz.

Swift nasıl yapılır diye merak edenlerin dikkat etmesi gereken önemli konulara değindik. Sıradaki konumuzda sizler SWIFT işlem saatleri hakkında bilgiler vereceğim.

SWIFT İşlem Saatleri

Swift işlem saatleri, şubeden mi yoksa online mi yapacağınıza göre değişir. Eğer işlemi şubeden yapmak isterseniz, çalıştığınız bankanın mesai saatleri içinde işleminizi gerçekleştirebilirsiniz.

Online olarak yapacağınız swift işlemleri 7 gün 24 saat gerçekleştirebiliyorsunuz. Fakat talebiniz mesai saatleri içince işleme konuluyor.

Peki, swift ne zaman hesaba geçer? 17:00’dan önce yapılan işlemler yaklaşık 2 iş günü, 17:00’dan sonra yapılan işlemler yaklaşık 3 iş günü sürebiliyor. Eğer çalıştığınız bankaların anlaşması varsa bu süreler daha da kısalabiliyor.

SWIFT’e Alternatif: Wise ile Para Transferi

Swift yerine tercih edebileceğiniz tercih edebileceğiniz birkaç farklı alternatif yöntem var. Ben sizlere Wise’den bahsetmek istiyorum. Swift ile işlemlerin hesaba geçmesi çok uzun sürebiliyor. Ayrıca komisyon ücretleri nedeni ile işlem yapmak çok masraflı olabiliyor. Bu nedenle de insanların şikayetleri artabiliyor.

Wise, bankalara alternatif olarak geliştirilmiş bir ödeme yöntemi sistemidir. 50’den fazla farklı para birimini, çok düşük komisyonlar ile transfer edebilirsiniz. Ayrıca Wise hesabınız varsa kolaylıkla yurtdışından ödeme alabilirsiniz.

Günümüzde 10 milyondan fazla kullanıcısı olan bu sistemde, işlemler güvenli ve hızlı bir şekilde gerçekleşiyor. Tüm bu avantajlardan yararlanmak isterseniz bir Wise hesabı açabilirsiniz.

CEVAP VER

Please enter your comment!
Please enter your name here